فهمیده شد. بیایید در مورد آن صحبت کنیم.
SEN. وارن: به همین دلیل است که من در حال حاضر خواستار تغییراتی در فدرال رزرو در رویکرد نظارتی آن و تغییرات در کنگره هستم به طوری که ما مجوز را برای سبک کردن این مقررات لغو کرده ایم.
باشه.
سناتور وارن:
سناتور وارن:
میدونی –
SEN. وارن: بله. درست.
سناتور وارن:
خوب، کاری که من انجام می‌دهم صادق بودن در مورد اشتباه است. فکر نمیکنم شما اصلاً اعتمادی ایجاد کنید، اگر شروع نکنید با این که چرا شکسته است و کیست – ببخشید، این مسئول است که ما نیاز به پاسخگویی برای تنظیم کننده های خود داریم که به وضوح در این کار شکست خوردند، و این از جروم پاول شروع می شود. و ما نیاز به پاسخگویی برای مدیران این مؤسسات مالی بزرگ داریم. نگاه کنید، باید برای گری بکر و دیگرانی که این بانک ها را منفجر می کنند، clawback وجود داشته باشد. بنابراین شما حقوق های کلان را پس می گیرید –
نمایشگاه ورمیر “یک بار در زندگی”.
خوب بیایید در مورد آن با فدرال رزرو صحبت کنیم، و – و آنچه که تنظیم کننده ها قرار است با این نظارت انجام دهند. قبلاً، می دانید، الزامات و افشای عمومی در اینجا وجود داشت و چراغ های قرمز چشمک زن در ماه دسامبر وجود داشت. SVB به SEC گزارش داد که هیچ گونه پوشش ریسکی در پرتفوی اوراق قرضه خود ندارد. در ماه مارس، فدرال رزرو سانفرانسیسکو این مورد را برای عموم در دسترس قرار داد، خاطرنشان کرد که بانک‌های آن ناحیه بیشترین سرعت کاهش و برداشت را در کشور داشتند، شاید به دلیل قرار گرفتن در معرض بیشتر حساب‌های بالای 250000 دلار. بنابراین این قبلاً در فضای عمومی وجود داشت.
مارگارت برنان: یا در آغوش یکی از بانک های بزرگتر؟
متن زیر متن مصاحبه با سناتور الیزابت وارن، دموکرات ماساچوست است که در روز یکشنبه 19 مارس 2023 در برنامه “Face the Nation” پخش شد.
مارگارت برنان: خوب، من می دانم که اختلافاتی در مورد مقررات وجود دارد. شما در مورد تغییری در سال 2018 به داد فرانک صحبت می‌کنید، و من می‌دانم بارنی فرانک، یکی از نویسندگان این مقررات اصلی، با شما در رابطه با آنچه واقعاً اینجا اتفاق افتاده است، اختلاف نظر دارد. اما من می خواهم در مورد اکنون صحبت کنم –
مارگارت برنان: خوب، من می خواهم در یک لحظه به آن نقطه خاص برسم. اما در مورد این موضوع، آیا در حال حاضر با کاخ سفید در مورد پیشنهادی در مورد افزایش سطح بیمه FDIC صحبت می کنید؟ آیا آنها از شما می خواهند که این کار را انجام دهید؟ و آیا این امکان پذیر است؟
SEN. اخطار:
ما همچنین باید این مدیران بانک را نگه داریم –
مارگارت برنان:
SEN. وارن: دولت از آنها حمایت می کند.
مارگارت برنان: شما در مورد بازنگری مقررات برخی از این بانک های کوچکتر، این بانک های متوسط صحبت کردید. لایحه ای که شما ارائه می کنید، در تست استرس موسساتی با بیش از 50 میلیارد دلار دارایی نیز قرار می گیرد. برای انجام تست استرس، همانطور که بانک های بزرگ ملزم به انجام آن هستند، پول زیادی است. در واقع، وال استریت ژورنال می‌گوید، چنین برنامه‌ای می‌تواند برای یک بانک بین 150 تا 250 میلیون دلار هزینه داشته باشد. آیا این امر بانک های کوچک را مجبور به ترک کار نمی کند؟
مارگارت برنان: خوب، من در مورد بحرانی صحبت می کنم که در حال حاضر در آن قرار داریم. من قدردانی میکنم که به کجا می‌روید، اما آیا می‌توانیم از خونریزی‌هایی که در حال حاضر در بخش بانکداری مشاهده می‌کنیم، همانطور که شما گفتید، شروع کنیم تا بانک‌ها را تقویت کنیم. برای تقویت آنها، آیا باید اجازه ادغام را بدهید؟ و آیا شوالیه سفید دیگری وجود دارد که بتواند برای نجات یکی از این بانک های منطقه ای مانند First Republic وارد شود؟
آیا نگران هستید، در این لحظه، که ما دچار این بحران اعتماد هستیم که در حال حاضر بی اعتمادی بیشتری نسبت به دولت فدرال ایجاد می کنید؟
مارگارت برنان:
مارگارت برنان: بله-
SEN. وارن: و مردم بسیار نگران هستند که وقتی کاپوت را بلند می‌کنید، چه چیزی زیر کاپوت است، زیرا رگولاتورها به وضوح در بالای کار خود نبوده‌اند.
مارگارت برنان:
سناتور وارن:
SEN. وارن: پس، نگاه کن، این نکته ای است که من در تمام این مدت سعی کرده ام به آن اشاره کنم. جروم پاول گفته است که تنها کاری که او می خواهد انجام دهد این است که مقررات مربوط به بانک ها را کاهش دهد. من دقیقا به همین دلیل با او به عنوان رئیس بانک فدرال رزرو مخالفت کردم. من گفتم او مرد خطرناکی بود که در این موقعیت داشت.
مارگارت برنان: جمهوری اول هنوز زنده است. این یک شرکت فعال در تجارت است. این یک بانک شکست خورده نیست.
مسابقه اسکی کراس کانتری Birkebeiner آمریکایی
مارگارت برنان
SEN. وارن: بنابراین من فکر میکنم که در حال حاضر، کاری که می‌خواهیم انجام دهیم این است که راه‌های مختلف برای تقویت این بانک‌ها را کشف کنیم. اما بهترین راه برای درک این موضوع این است که به آنچه باعث شروع بحران شده است برگردیم. به یاد داشته باشید که در سال 2016، مدیران عامل این بانک ها، از این بانک های چند میلیارد دلاری، به واشنگتن آمدند، آنها برای مقررات سبک تر لابی می کنند. دونالد ترامپ نامزد ریاست جمهوری شد و گفت که مقررات این بانک ها را سبک تر خواهد کرد. او سپس انتخاب شد، او تنظیم کننده هایی را منصوب کرد که مقررات این بانک ها را سبک تر کردند. دونالد ترامپ سپس به کنگره رفت و گفت، قوانینی را تصویب کنید تا آسان تر کردن مقررات این بانک ها را برای آنها آسان تر کند. و سپس جروم پاول، به معنای واقعی کلمه یک شعله افکن را به این مقررات برد-
از شما می خواهم به معنای آن فکر کنید. وقتی اینها را به عنوان بانک های کوچکتر توصیف می کنید، به خاطر داشته باشید که ما در مورد SVB صحبت می کنیم، یک بانک 200 میلیارد دلاری. ما در مورد آستانه صحبت در اینجا 50 میلیارد دلار است. و من می خواهم آن را اینگونه بیان کنم. اگر آنها نمی‌توانند کسی به آنها نگاه کند و سؤالاتی از این قبیل بپرسد: “آیا ریسک این که نرخ بهره همیشه در پایین‌ترین حد تاریخی باقی نمی‌ماند را جبران کرده‌اید؟ آیا سرمایه کافی برای حفظ بدهی این بانک دارید؟” سوالاتی از این قبیل، پس این بانک مشکلات جدی دارد. و این مشکلی است که ما داریم. آنها ریسک را به سیستم تزریق می کنند. به یاد داشته باشید، زمانی که گری بکر آمد، به کنگره آمد و گفت: “شما باید مقررات بانک هایی مانند بانک من را سبک تر کنید، زیرا ما هیچ خطری نداریم.” آنچه ما به وضوح کشف کرده ایم این است که آنها خطراتی را به همراه دارند. و این بدان معناست که آنها نیاز به نظارت دقیق دارند.
SEN. وارن: 1:53 ببین، درست، در حال حاضر، کسی که همه این بانک ها را پس انداز می کند دولت فدرال است. و جمهوری اول –
مارگارت برنان: اما اینها مقرراتی بودند که به طور عمومی گزارش می شدند. منظورم این است که سیگنال هایی از آنچه در بیرون وجود دارد را از دست داده است. آیا فکر می‌کنید چه نتیجه‌ای برای تنظیم‌کننده‌های سانفرانسیسکو و واشنگتن خواهد داشت؟
SEN. وارن: نمی‌خواهم در مورد مکالمات خصوصی صحبت کنم، اما می‌گویم این یکی از گزینه‌هایی است که باید در حال حاضر روی میز باشد.
مارگارت برنان اکنون می خواهیم به داستان بزرگ دیگر خود یعنی بحران بانکی بپردازیم. ما به بوستون می رویم و سناتور دموکرات الیزابت وارن. صبح شما بخیر سناتور.
مارگارت برنان: خوب، پس…
مارگارت برنان: چرا قانونگذار اصلی در منطقه سیلیکون ولی قانون فدرال رزرو سانفرانسیسکو را در اینجا نگذاشت؟ آیا به رئیس جمهور آن مری دالی اعتماد دارید؟
SEN. وارن
SEN. الیزابت وارن: صبح بخیر.
فهمیده شد.
مارگارت برنان شما – وقتی پرزیدنت بایدن او را مجدداً منصوب کرد، با او مخالفت کردید، شما – دائماً با او مخالف بودید، من این را درک می کنم –
سناتور وارن:
SEN. وارن: آره.
SEN. وارن: این سوالی است که باید روی آن کار کنیم. آیا 2 میلیون دلار است؟ 5 میلیون دلار است؟ 10 میلیون است؟ کسب‌وکارهای کوچک باید بتوانند روی دریافت پول خود برای پرداخت حقوق و دستمزد حساب کنند و قبوض آب و برق را بپردازند. سازمان های غیرانتفاعی باید بتوانند این کار را انجام دهند. اینها افرادی نیستند که بتوانند ایمنی و سلامت بانک های خود را بررسی کنند. این وظیفه ای است که رگولاتورها قرار است انجام دهند.
مارگارت برنان: و برای چه مدت؟
مارگارت برنان: من این را درک می کنم –
SEN. وارن: برای اینکه آنها را کمتر و کمتر موثر کنند. دلیل اینکه من به همه اینها اشاره می کنم این است که –
SEN. وارن
الیزابت وارن. از شما بسیار سپاسگزارم، سناتور، برای زمانی که در اختیار ما گذاشتید.
نه من نمیکنم. فدرال رزرو باید اقدام می کرد، اما فدرال رزرو سانفرانسیسکو و بانک فدرال رزرو. به یاد داشته باشید که بانک فدرال رزرو و جروم پاول در نهایت مسئول نظارت و نظارت بر این بانک ها هستند. و آنها به صراحت اعلام کرده اند که فکر می کنند وظیفه آنها سبک کردن مقررات این بانک ها است. ما اکنون عواقب آن را دیدیم.
مارگارت برنان: آن کلاه را کجا بلند می کنی؟
SEN. وارن: دقیقاً همینطور است. و دقیقا به همین دلیل زیرا کاری که او در طول این مدت انجام داده است، مقررات مربوط به بانک ها را سبک تر کرده است. و بنابراین، آنچه ما باید انجام دهیم –
جروم پاول باید 180 درجه بچرخد و این بانک ها را تحت نظارت دقیق تری قرار دهد.
SEN. وارن
هانتر و “گوشت خوار” میزبان استیو رینلا هستند
مارگارت برنان
مارگارت برنان:
SEN. وارن: من این را می فهمم. میفهمم، متوجه هستم، درک میکنم. اما این واقعیتی است که دولت فدرال به بانک‌های دیگر رفت و گفت: «ما در اینجا به یک مداخله فوق‌العاده نیاز داریم» که این بانک‌های دیگر مداخله کردند و سعی کردند آن را تقویت کنند. نکته این است که در حال حاضر وزارت خزانه داری، فدرال رزرو، همه رگولاتورهای دولتی، FDIC، در تلاش هستند تا همه سیلندرها را شلیک کنند تا دریابند که برای حمایت از این بانک ها چه کاری می توانند انجام دهند. و نکته ای که من سعی کردم به آن اشاره کنم این است که دلیل انجام این کار این است که کل این بخش از بانک ها به مدت پنج سال تحت نظارت نبوده است.
و کنگره باید مقررات را تشدید کند.
مارگارت برنان: خب، سناتور، من می‌خواهم از شما بپرسم که کنگره در حال حاضر چه کاری می‌تواند انجام دهد، زیرا این بر عهده کنگره است که سطوح بیمه FDIC را برای آن سپرده‌های بالای 250000 دلار افزایش دهد.
مارگارت برنان: ما شاهد این تلاش چند میلیارد دلاری توسط بزرگترین بانک ها برای حمایت از یکی از بانک های منطقه ای، First Republic بودیم. و حتی این نگرانی در بخش بانکی را در حال حاضر متوقف نکرده است. آیا فکر می‌کنید برای جلوگیری از خونریزی، یکی از آن بانک‌های بزرگ آنقدر بزرگ که نمی‌تواند شکست بخورد، باید بتواند آن بانک کوچکتر را خریداری کند؟
مارگارت برنان
SEN. الیزابت وارن
آیا آن لایحه تصویب خواهد شد؟
SEN. وارن: خب، من اسمش را نمی‌گذارم که یک توییک باشد.
SEN. وارن: هر دو بار با او مخالفت کردم.
مارگارت برنان:
مارگارت برنان: بله-
SEN. وارن: من فکر می کنم که برداشتن سقف بیمه FDIC حرکت خوبی است. حال سوال این است که عدد مناسب برای بلند کردن آن کجاست؟ اما توجه داشته باشید که ما باید این کار را انجام دهیم، زیرا این بانک‌ها تحت نظارت هستند، و اگر سقف را برداریم، به ناظران برای انجام وظایف خود نیاز داریم – یا حتی بیشتر به آنها تکیه می‌کنیم.
مارگارت برنان: در این محیطی که ما در آن هستیم… آیا فکر می کنید در کنگره اراده ای برای انجام این کار وجود دارد؟
قطعا باید. باید از هر دو طرف حمایت شود. و همچنین باید آنها را از حضور دوباره در بانکداری وام بگیریم. ما این کار را با کارگزاران بورس انجام می دهیم. ما باید همین کار را با بانکداران انجام دهیم.