برای دریافت آخرین اخبار مالی شخصی برای کمک به شما در سرمایه گذاری، پرداخت بدهی، خرید خانه، بازنشستگی و موارد دیگر اینجا را کلیک کنید.
آنقی چن، یکی از نویسندگان این خلاصه و یک اقتصاددان ارشد پژوهشی در مرکز تحقیقات بازنشستگی، به Yahoo Finance گفت: «ما دریافتیم که حدود 28 درصد از مردم چیزی هستند که به آن «به اندازه کافی نگران نیستند». آنها فکر می کنند که کارشان خوب است، اما مدل ما می گوید که آنها در معرض خطر کوتاهی هستند.
بر اساس این گزارش، خانوارهای پردرآمدی که خانه داشتند، بسیار بیشتر در گروهی قرار می گیرند که به اندازه کافی نگران نیستند.
اینجاست که کمی آشفته می شود. مفروضات درآمدی شاخص نشان می دهد که افراد تا سن 65 سالگی کار می کنند، تمام دارایی های مالی خود را مستهلک می کنند و با وام مسکن معکوس از سرمایه خانه خود استفاده می کنند.
حقیقت این است که اکثر مردم بعید به نظر می‌رسند که همه این کارها را انجام دهند، بنابراین درصدی که عقب می‌افتد ممکن است در نهایت بسیار بیشتر باشد.
بسیاری از آمریکایی ها در مورد آمادگی بازنشستگی خود را فریب می دهند – به ویژه افراد ثروتمندتر.
کری هانون خبرنگار و ستون نویس ارشد یاهو فاینانس است. او یک آینده پژوه در محل کار، یک استراتژیست حرفه ای و بازنشستگی و نویسنده 14 کتاب است، از جمله “با کنترل در 50+: چگونه در کار جدید موفق شویم” و “هرگز برای ثروتمند شدن خیلی پیر نباشید”. او را در توییتر دنبال کنید @kerryhannon.
این افرادی هستند که وضعیت خود را به درستی ارزیابی می کنند. این افراد در معرض خطر هستند و فکر می کنند که در معرض خطر هستند و همچنین افرادی که در معرض خطر نیستند و به درستی می گویند که در معرض خطر نیستند، ترکیب می شود.
اما این خلاصه نشان داد که 45 درصد از خانوارهای با درآمد متوسط در مقابل 33 درصدی که می گویند در خطر هستند، 12 درصد اختلاف دارند. برای خانوارهای کم درآمد، 56 درصد در معرض خطر هستند در حالی که 50 درصد می گویند که در معرض خطر هستند – یک تفاوت 6 درصدی.
می‌توانید ببینید که اگر دو نفر درآمد داشته باشید، فکر می‌کنید با این دو درآمد خوب کار می‌کنید، اما اگر تنها یکی از آنها برای بازنشستگی پس‌انداز کند، حفظ آن درآمد دوگانه بسیار سخت خواهد بود. چن گفت: اگر فقط یکی از آنها پس انداز کند، در دوران بازنشستگی خرج کنید.
“حس روده”
زوج هایی که دارای شغل دوگانه هستند نیز می توانند در دسته افراد دارای اعتماد به نفس بیش از حد قرار گیرند. آنها ممکن است در این تصور غلط گیر بیفتند که وقتی صحبت از داشتن پول کافی برای سال های بازنشستگی به میان می آید، شیک پوش هستند، اما احتمالاً انتظارات آنها را برآورده نمی کنند.
خانوارهای با درآمد بالاتر نسبت به افراد کم درآمد بیش از حد خوش بین بودند.
گسست بین باور و واقعیت به این معناست که بسیاری از خانوارهایی که پس‌انداز بسیار کمی دارند، بعید است که مسیرشان را اصلاح کنند و در دوران بازنشستگی با استاندارد زندگی پایین‌تری مواجه شوند، در حالی که آنهایی که بیش از حد نگران هستند ممکن است اکنون برای بعداً مقدار زیادی از درآمد خود را از دست بدهند.
چن گفت: «نحوه نگاه ما به خطر این است که آیا شما می‌توانید در دوران بازنشستگی همان استاندارد زندگی خود را مانند قبل از بازنشستگی حفظ کنید. خانوارهایی که نگران درآمد بازنشستگی خود نیستند، ممکن است در حال حاضر به اندازه کافی پس انداز نکنند یا کمترین احتمال را دارند که برنامه بازنشستگی خود را تغییر دهند.
به طور کلی، 41 درصد از خانوارهای با درآمد متوسط بالا – که بر اساس سن و وضعیت تأهل متفاوت بود – در معرض خطر پایین آمدن استاندارد زندگی در دوران بازنشستگی قرار داشتند، در حالی که تنها 17 درصد گزارش کردند که نگران هستند. این یک اختلاف 24 درصدی است.
به عنوان مثال، بر اساس این گزارش، 40 درصد از خانواده‌های آمریکایی در شرایط خوبی هستند و آن را می‌دانند، در حالی که 20 درصد در مشکل هستند و آن را می‌دانند. برعکس، 15 درصد “بیش از حد نگران” هستند، در حالی که محققان پیش بینی می کنند که حالشان خوب باشد.
همچنین شایان ذکر است که به گفته محققان، معنای “در معرض خطر” بر اساس درآمد متفاوت است. خانوارهای در معرض خطر با درآمد بسیار پایین ممکن است در تامین نیازهای اولیه مشکل داشته باشند. در مقابل، خانوارهای در معرض خطر با درآمد بالا احتمالاً از هم پاشیده نمی شوند. با این حال، آنها با امکان سبک زندگی به شدت کاهش یافته روبرو هستند – به ویژه از آنجایی که بسیاری از افراد در معرض خطر این تصور را دارند که چنین نیستند.
این شاخص توسط محققان بر اساس داده‌های سه‌ساله اخیر نظرسنجی مالی مصرف‌کننده فدرال رزرو که توسط 6500 خانواده آمریکایی در سال 2019 ارائه شده است، محاسبه می‌شود. این شاخص درصد خانوارهای در سن کار را که در معرض خطر عدم آمادگی مالی برای بازنشستگی هستند، اندازه‌گیری می‌کند.
چن گفت: “توهم ثروت وجود دارد که نقش مهمی در این دارد که چرا آنها به اندازه کافی نگران نیستند.”
“توهم ثروت”
جالب توجه است، علیرغم کسانی که تصورشان از واقعیت دور بود، چن گفت: «نزدیک به سه نفر از پنج شرکت‌کننده در نظرسنجی، درک خوبی از وضعیت مالی خود دارند.»
حدود یک سوم (34٪) از خانواده های آمریکایی می گویند که در معرض خطر عدم توانایی جایگزینی درآمد شغلی خود در دوران بازنشستگی هستند. اما بر اساس گزارش جدید منتشر شده توسط مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون، شاخصی که درصد خانوارهای در سن کار را در معرض خطر اندازه گیری می کند، تعداد بسیار بیشتری را پیش بینی می کند – تقریباً نیمی (47٪) در خطر هستند.
چن گفت: «آنها ممکن است فکر کنند که کارشان خوب است زیرا خانه دارند و به نظر می رسد قیمت مسکن واقعاً به سرعت در حال افزایش است، اما فراموش می کنند که هنوز هم بدهی زیادی به خانه خود دارند. و بنابراین آنها فکر می کنند که از نظر مالی واقعاً وضعیت خوبی دارند، حتی اگر چنین نباشند.
آخرین اخبار مالی و تجاری را از Yahoo Finance بخوانید
گروه دیگر افرادی هستند که توهم ثروت دارند که اگر 100000 دلار در 401(k) خود داشته باشید، ممکن است پول زیادی به نظر برسد، اما اگر آن را به یک جریان درآمد ثابت در دوران بازنشستگی تبدیل کنید، این مبلغ فقط حدود 617 دلار در ماه است. در درآمد بازنشستگی، در واقع پول زیادی نیست.”